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哪些基金能推荐给丈母娘、班主任、亲朋好友?(2023年)

admin

1月 21, 2023

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#老司机硬核测评# 

#牛市来了# 

#春节见闻# 

祝大家2023年:

玉兔呈祥、兔出重围、兔步青云、大展宏兔、钱兔无量!

2023年是牛气起航的一年,开年万得全A上涨7.09%,堪比两年稳健理财。

数据显示,1.2万多只基金,94%都赚钱,盈利中位数是4.42%。

同时,2022年我国家庭存款增加18万亿元到121万亿元,人均存款8.6万元。

所以春节必不可少的话题就是——能不能买基金?买什么基金?

基少准备近期刊发基金快速入门系列课程和资料,系统讲讲这件事。

接下来,先说说怎么应对上述话题。

首先,弄懂基金是什么。

简单点说,基金就是理财版的打车,找专业的人帮你投资理财,最低1分钱就可参与,童叟无欺。

公募基金成立至今已经有100多年的历史,在我国有20多年的历史,整体管理比较规范。

如果善于利用基金,可以借助专业人士,让财富增值,多赚一份钱。

其次,告知基金投资有风险。

理财就是理风险,基金能投资存单(类现金)、债券(含可转债)、股票、商品等,其中存单风险最小,债券风险次之、其次是股票,再次是商品。

上述产品中,除了存单,其他都不保本,投资不当,有可能产生短期下跌,甚至永久性损失。

根据历史规律:

投资存单或类现金的货币基金,基本不会亏损,最大阶段下跌在0.3%以内。

投资短债、国债和金融债的基金,阶段最大亏损大约在1-9%之间。

投资信用债和可转债的基金,最大下跌可能达到30%+,甚至更多。

投资股票基金,阶段最大下跌一般在30%以内,特殊情况可能达到70%甚至更多。

投资商品基金,最大下跌可能达到50%,甚至更多,黄金类的偏稳,石油类的波动偏大。

再次,告知理性投资,赚钱不难。

代表国内基金整体走势的万得中国基金总指数,2004年-2022年,19年上涨4.87倍,相当于每年上涨约10%,远超常见理财产品。

其中只有6年下跌,年跌幅超过10%的年份只有2008年和2011年两年。

主要投资股票的股票基金总指数,期间上涨7.76倍,相当于每年上涨12.1%,其中5年下跌,年跌幅超过20%的有2008年、2011年和2018年,2019年跌幅接近20%。

主要投资债券的债券基金总指数,期间上涨1.84倍,相当于每年上涨5.64%,其中只有2年下跌,分别是2011年下跌3.01%,2004年下跌1.06%。

如果坚持长期投资,收益率大致如上。

但是上述收益率仅是长期平均数,并不是每年均匀兑现,可能某年50%+,某年-20%等。

如果频繁交易、追涨杀跌等非理性投资,收益率会大幅缩水,甚至出现亏损。

经过上述热身,接下来对方还有兴趣,可以进入具体基金推荐环节。

一、稳赚类基金

这类基金集中于货币、同业存单和短债基金,上述基金各找2只供参考,对应的业绩对比如下:

整体看,货币基金最稳,长期收益率也偏低,其次是同业存单,再次是短债和超短债。

部分平台货币基金支持T+0赎回,可以代替部分现金;短债和超短债收益率超过定期理财,但是

二、微颠型基金

这类基金以固收+基金、偏债基金、中长纯债基金等为主。

其中固收+基金一般偏股仓位不超过30%可以借助股债动态平衡,平滑两类资产的波动,长期走势会更稳;

偏债基金也是股债搭配,但是股票仓位不做限定,多数高于固收+,波动更大;

中长期纯债基金则特别适合利率走低时配置,利率走高时容易出现阶段亏损。

挑选了2只纯债+2只固收+和1只偏债基金如下:

其中优秀的长债基金年化收益率可以做到5%+,固收+可以做到7%+,偏债基金可以做到9%+,已经可以满足绝大多数投资者的理财需求。

三、中颠型基金

这种类型的基金以可转债、平衡型基金和灵活配置型基金为主,

其中可转债有20%左右的股票仓位,且能在可转债上做杠杆,中长期收益偏高,波动也比较大;

平衡型基金的股票仓位在50%上下,灵活配置型基金的股票仓位在75%上下,进攻性都比较强,也能借助择时和择股适当回避风险。

下面各自挑选了2只可转债基金、2只平衡型基金和2只灵活配置型基金供参考:

其中优秀的可转债基金长期年化收益率可以做到10%附近,平衡型基金长期年化收益率可以做到13%附近,灵活配置型基金可以做到15%附近。

四、冲浪型基金【小白不宜,谨慎参与】

偏股混合型基金、股票型基金(含指数基金)、商品型基金都属于这一类,这类基金的特点是股票或商品配置较多,多数不择时或不擅长择时,波动比较大。

这类基金更适合在牛市前中期阶段持有,或者长期看好某主题方向的投资者持有。

不适合风险承受能力偏低、对市场没有深刻认识的人投资。

这里仅选择部分中长期优秀的基金展示,供参考。

其中第1和第3分别为白酒和纳斯达克为指数基金,第2为较为优秀的医药主动型基金,上述三个领域对应白酒、科技和医药医疗,是中长期的牛股集中营,会在某一阶段出现爆发式增长。

第4-5为中长期业绩优秀的新能源主题基金,是中长期全球最火爆的领域,细分行业会出现较多投资机会。

第6为擅长大盘风格的均衡型基金;第7为擅长大中盘风格的科技+周期型基金;第8为擅长中小盘风格的均衡型基金,历史业绩较为优秀,基金经理任职相对稳定。

此外,军工、芯片、石油、黄金等领域也会出现爆发式增长,但是不稳定性更大,这里不做列举了,免得让更多人入坑。

具体投资时,可每季度或每年做个回顾,不断总结和调整,以更适合自己的风险承受能力,实现更好赢利。

如果希望省心投资,可以考虑投资基金组合,类似借助特战队进行布局。

个人目前投资的基金组合有:

微颠型:季季红固收加;

中颠型:节节高混合、年年红偏债;

冲浪型:雄霸赛道偏股、守正出奇。

$华泰柏瑞鼎利混合A(F004010)$ $华商新趋势混合(F166301)$ $易方达环保主题混合(F001856)$ 

@今日话题 @ETF星推官 @财经新闻基金 

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