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简评江苏银行

admin

1月 23, 2023

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招商银行业绩点评,回复中有人提出江苏银行比招商银行好,我以前写过招行PK兴业,平安,民生的文章,前几年了。核心观点,最难最有前途的银行业务已经被招商银行霸占,零售,财富管理等等,最优质的客户已经被招商银行霸占,所以别的银行也不是刻意高风险,也不是刻意走偏门,实在是没办法,招商银行逼的。

招商银行有最优质的客户,最优质的服务,所以有最低成本的大量活期存款,所以可以选择最优质的贷款,哪怕贷款利率最低,别人没法学。

有个简单比较,江苏省的居民活期存款,招行拿得多还是江苏银行?

简单点评江苏银行的财务报表,资金成本,商业模式

看了一下中报: “围绕园区升级、乡村振兴、城市建设、水利建设等重点领域抢抓基建超前投资机遇, 以省市级重大项目为重点大力拓展中长期项目,报告期末,基础设施 贷款余额 3265 亿元,较上年末增长 17%” “报告期末,小微贷款余额 5670 亿元,新增 864亿元,余额、增量均居江苏省内第一,其中普惠型小微贷款余额 1330亿元。”

我的意见:针对以上,水利建设,城市建设明显是城投债性质,小微5670亿,城投3250亿,企业对公贷款总额才8500亿,对公贷款就是小微加城投,利率肯定高,风险肯定高,不要说什么江浙一带企业信用好,信用好的企业可以到招行贷款,利率至少低1个百分点,或者四大行,只有贷不到低利率贷款的企业才会找江苏银行,高风险高收益,希望好运。

“—资金业务。优化持仓结构,结合行情变化合理摆布债券资产,依托我行“南向通”业务资质,实现离岸人民币国债、离岸同业存单投资的突破。强化波段交易能力,债券买卖价差收入进一步提高,公募基金收益率持续跑赢市场平均水平。顺应市场趋势,加大负债吸收力度,把握市场利率低点获取大量低成本中长期同业负债。积极运用债券借贷、利率互换等对冲工具,市场风险把控能力不断加强。顺利完成 100 亿元小微债发行工作,政策性金融债承销长期保持在优秀承销商行列”

我的意见:波段交易,大量低成本同业负债,明显是一个比较激进的“投资银行”,这个是兴业,南京带的坏头,短期收益很可观,但我想到的是百年银行巴林银行就是这样覆灭的。

买银行风险极高,大家不要买就对了。招商银行很好,但有足够强大神经,长期资金,分散投资才有希望。

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$招商银行(SH600036)$ $江苏银行(SH600919)$ 

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